Loan Bank Pinjaman ASB - Untung atau Rugi?
Posted: October 13th, 2008 | Category: Kewangan |Salam & hello buat semua pembaca yang dihormati sekalian, sebentar tadi aku menghadiri satu ceramah mengenai pengurusan kewangan yang disampaikan oleh wakil ASNB Shah Alam. Ada diantara kami yang bertanya soalan mengenai kebaikan membuat pinjaman ASB dan nampaknya beliau sependapat dengan aku. Jawapannya bergantung kepada jenis atau sikap individu terbabit.
Semua pihak mahukan keuntungan baik dari sebelah pelabur juga orang yang menguruskan dana yang diberi tersebut bukan? Okmenjawab kepada persoalan diatas, dari segi kiraan kasar membuat pelaburan sendiri tanpa ada pihak ketiga iaitu bank lebih menguntungkan. Itu tidak bermakna membuat loan ASB adalah rugi. Beza pun tak banyak sebenarnya. Yang penting adalah disiplin dah sejauh mana komitmen anda didalam menguruskan kewangan.
Kalau tanya aku, aku buat dua-dua sekali. Aku ada beli sijil iaitu membuat pinjaman asb di Maybank dan caruman setiap bulan. Berapa jumlahnya tak perlulah aku kongsikan cukuplah sekadar jumlah wang yang aku mampu laburkan setiap bulan kerana aku juga ada komitmen yang lain. Rasionalnya, kita tidak tahu apa yang akan berlaku pada hari esok, lusa, bulan depan ataupun bila-bila sahaja. Sekiranya kita membuat pinjaman ASB, wang kita adalah dalam bentuk sijil dan tidak boleh ditunaikan kerana terikat dengan kontrak antara kita dengan bank. Hanya dividen tahunan sahaja yang boleh dikeluarkan. Manakala jika simpan wang sendiri, kita boleh keluarkan bila-bila masa pada hari bekerja iaitu Isnin hingga Jumaat.
Kesimpulannya, cermin diri sendiri dan kaji kemampuan anda dalam menguruskan kewangan peribadi sebagai satu bentuk pelaburan masa hadapan. Hubungi aku jika inginkan pendapat aku yang tak seberapa ini. Untung atau Rugi? Anda nilailah sendiri.
These loans can help cover education costs beyond government loan limits. Bank Loan
en_me minta maaf dari kejauhan pada semua yang mengenali me selama ini .. maaf la segala kekurangan2 en_me yg ini k
betul. bergantung pada seseorang. So, pilihan ditangan diri masing-masing.
ada yg suka untung jangka panjang ada yg nak untung sekelip mata..manusia kan mcm2 ragam
Aku dh melabur dkt 2 tahun, mmg untung (tiap2 taun dpt faedah). Tips melabur dari sapa ntah saya tak ingat, klu nk buat loan sbg pelaburan, pastikan interestnye dibwh 5%.
pkai modal sndri lgi untung…..
lu fikir le sendiriiiiiiiiiiii…
Baik simpan sndiri… lagi byk dpt setahun………….kata lah ikat 7 thn, smpan sndiri 7thn. hasilnya simpan sendiri ler lagi byk lah! hehe
aku nak buat loan 3k pun xde jawapan g dari cimb bank…….bank pe lg yg senang nak approve?
cara yang sedang saya fikirkan saya buat loan 100K selama 25 tahun,
-tahun pertama saya bayar RM550 tiap2 bulan
-tahun kedua saya guna duit dividen untuk bayar balik loan (modal saya RM550×12=RM6600)
-tahun ketiga dan seterusnya saya tetap masukkan mcm biasa kat ASB(sampai bila yang saya suka).
At de end 25 tahun 100k dah confirm ada campur duit pelaburan cash saya RM550 x 25tahun (yang saya boleh guna saya bila2 masa terdesak + dividen & bonus)
Apa2 hal kalo BLR kacau sehingga rugi saya boleh jual sijil & tetap untung sebab saya hanya kuarkan RM6600 je untuk loan RM100k tu, walaupon bank lagi untung tapi anggapla tu win win situation.
saya kerja makan gaji, kalau nak kumpul pakai cash rugi, loan tu pun boleh pusing modal, tu kira meniaga jugak, kalau nak kata halal ke haram skim ASB ni rasanya sama je dengan loan rumah @ kereta walaupun diorang kata islamik, pusing2 banyak jugak interest nya, bank meniaga, staf2, security semua nak dibayar gaji mereka..
Sebenarnya ramai orang tidak tahu hakikat sebenar Pinjaman Peribadi (Personal Loan) ni. Kalau personal loan itu dikira secara straight-calculation (seperti pinjaman kereta yang mempunyai fixed-interest), interest sebenar yang dicaj tidak sama dengan interest yang dipamerkan.
Pinjaman untuk 5 tahun pada 7.05%
Interest sebenar pada kadar APR = 12.6%
Pinjaman untuk 7 tahun pada 7.55%
Interest sebenar pada kadar APR = 13%
Walaupun nama pinjaman Islamik, pengiraan semua cara konvensional. Masalahnya, walaupun di dalam surat perjanjian ada tercatat interest sebenar dikira mengikut APR (Annual Percentage Rate), sesetengah bank tidak telus dengan TIDAK menyatakan kadar interest sebenar ini semasa berurusan dengan pelanggan. Sebaliknya mereka mengguna published rate 7.05% & 7.55% sehingga membuatkan pelanggan seperti anda menyangka mendapat faedah pinjaman peribadi yang rendah seperti pinjaman ASB Loan yang berasaskan kadar BLR 7%.
Kalau melabur ke ASB guna personal loan pada kadar interest 12-13% setahun, dan duit itu tadi dilabur dalam ASB yang cuma beri 7-8% setahun, nampak seperti tidak rasional. Sebaik-baik pelaburan adalah guna duit sendiri, dan bukannya dengan duit yang dipinjam (duit hutang).
Katakanlah anda pinjam RM 10,000 pada kadar 7.05% untuk 5 tahun. Interest sebenar 12.6% dan bayaran bulanan adalah RM 226 . Jumlah pembayaran selepas 60 bulan = RM 13,560.
Simpan duit RM10,000 itu dalam ASB yang beri faedah 7% setahun. Selepas 5 tahun, ia menjadi RM 14,025, dengan syarat dividen ASB dilabur semula.
Keuntungan yang anda dapat selepas 5 tahun bersusah payah bayar pinjaman
= RM 14,025 - RM 13,560 = RM 465 sahaja.
Alternatively, kalau anda simpan RM226 sebulan dalam ASB yang beri 7% setahun untuk 5 tahun,
Total Contribution = RM 13,560
Total Investment Value selepas 5 tahun menabung = RM 16,274.
As you can see, menabung dengan duit sendiri sebenarnya lebih untung, kerana pulangan lebih tinggi dan pulangan tersebut anda dapat bersih, tanpa disapu oleh pihak bank melalui interest yang dikenakan ke atas pinjaman peribadi ada. Masalah disiplin atau tidak, sebenarnya adalah isu peribadi. Mengapa bila berhutang boleh disiplin bayar RM226 sebulan tanpa gagal, sedangkan jika menyimpan RM226 sebulan anda akan dapat lebih dari itu?